{"id":26168,"date":"2026-09-03T14:31:13","date_gmt":"2026-09-03T13:31:13","guid":{"rendered":"https:\/\/telecomkh.info\/?p=26168"},"modified":"2026-09-03T14:32:47","modified_gmt":"2026-09-03T13:32:47","slug":"la-banca-digital-acelera-su-entrada-en-el-credito-con-un-crecimiento-del-50-en-los-prestamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/telecomkh.info\/?p=26168","title":{"rendered":"La banca digital acelera su entrada en el cr\u00e9dito con un crecimiento del 50% en los pr\u00e9stamos, seg\u00fan A&M"},"content":{"rendered":"

El informe The Digital Banking Monitor, elaborado por Alvarez & Marsal, analiza la evoluci\u00f3n del negocio crediticio de Revolut, Nubank, Wise, Monzo y Starling Bank<\/strong><\/p>\n

Los principales neobancos internacionales est\u00e1n acelerando su entrada en el negocio del cr\u00e9dito y avanzan hacia modelos cada vez m\u00e1s pr\u00f3ximos a los de una entidad financiera completa. Durante 2025, la cartera agregada de pr\u00e9stamos y anticipos de Revolut, Nubank, Monzo y Starling Bank creci\u00f3 un 50,4%, seg\u00fan el informe The Digital Banking Monitor elaborado por Alvarez & Marsal (A&M), firma global l\u00edder de servicios profesionales.
\nEl aumento del cr\u00e9dito estuvo acompa\u00f1ado de un crecimiento del 47,3% en los dep\u00f3sitos y saldos de clientes de las cinco entidades analizadas por el estudio. Esta evoluci\u00f3n elev\u00f3 su volumen de negocio conjunto hasta los 201.252 millones de d\u00f3lares, un 47,9% m\u00e1s que el a\u00f1o anterior.
\nLos datos reflejan una transformaci\u00f3n de los modelos de negocio de la banca digital. Tras una primera etapa centrada principalmente en las cuentas, las tarjetas, los pagos y el cambio de divisas, varias de estas entidades est\u00e1n ampliando su actividad hacia productos como el cr\u00e9dito al consumo, la financiaci\u00f3n a empresas, el ahorro y la inversi\u00f3n.
\nEl informe muestra, no obstante, que el ritmo y la estrategia de expansi\u00f3n son muy diferentes en cada compa\u00f1\u00eda. Mientras algunas entidades est\u00e1n utilizando una parte creciente de los dep\u00f3sitos para conceder financiaci\u00f3n, otras mantienen balances muy l\u00edquidos y una exposici\u00f3n todav\u00eda limitada al riesgo crediticio.<\/p>\n

Revolut incrementa en m\u00e1s del doble su actividad crediticia<\/strong>
\nRevolut registr\u00f3 el mayor crecimiento de los pr\u00e9stamos entre las entidades analizadas, con un incremento interanual del 119,5%. La compa\u00f1\u00eda tambi\u00e9n elev\u00f3 sus dep\u00f3sitos un 65,1%, en l\u00ednea con la expansi\u00f3n de su base de clientes y de su oferta de servicios financieros.
\nPese a este avance, el cr\u00e9dito todav\u00eda representa una parte reducida de su balance. Su ratio de pr\u00e9stamos sobre dep\u00f3sitos se situ\u00f3 en el 5,8% al cierre de 2025, frente al 4,4% del a\u00f1o anterior. Esto significa que Revolut contin\u00faa manteniendo la mayor parte de los recursos de sus clientes en activos l\u00edquidos, mientras desarrolla de forma gradual sus capacidades de financiaci\u00f3n.
\nNubank, por su parte, increment\u00f3 sus pr\u00e9stamos un 57,5% y sus dep\u00f3sitos un 45,3%. Su modelo presenta una orientaci\u00f3n crediticia mucho m\u00e1s marcada, ya que la financiaci\u00f3n a clientes constituye uno de los pilares hist\u00f3ricos de su actividad en Am\u00e9rica Latina.
\nMonzo tambi\u00e9n registr\u00f3 un crecimiento destacado, con un aumento del 44,3% en sus pr\u00e9stamos y del 54,9% en los dep\u00f3sitos. En el caso de Starling Bank, la cartera crediticia creci\u00f3 un 10,5%, mientras que los dep\u00f3sitos avanzaron un 5,2%.
\nWise no se incluye en la comparaci\u00f3n de pr\u00e9stamos, debido a que su modelo est\u00e1 centrado fundamentalmente en los pagos y las transferencias internacionales y no utiliza los saldos de sus clientes para conceder financiaci\u00f3n.<\/p>\n

Nubank lidera la utilizaci\u00f3n de los dep\u00f3sitos para conceder cr\u00e9dito<\/strong>
\nLas diferencias entre las entidades se observan especialmente en la ratio de pr\u00e9stamos sobre dep\u00f3sitos, que mide qu\u00e9 proporci\u00f3n de los recursos captados se destina a financiar a hogares y empresas.
\nNubank alcanz\u00f3 una ratio del 66% en 2025, frente al 60,9% del ejercicio anterior. Es el \u00fanico de los neobancos analizados que emplea sus dep\u00f3sitos para conceder pr\u00e9stamos a gran escala, como consecuencia de su especializaci\u00f3n en tarjetas y cr\u00e9dito al consumo en Brasil, M\u00e9xico y Colombia. Starling Bank ocupa la segunda posici\u00f3n, con una ratio del 40,7%, apoyada principalmente en su actividad de financiaci\u00f3n a peque\u00f1as y medianas empresas en Reino Unido.
\nEn cambio, Monzo mantiene una ratio del 9%, ligeramente inferior a la del a\u00f1o anterior, mientras que Revolut se sit\u00faa en el 5,8%. El promedio agregado de las entidades bancarias analizadas alcanza el 24,9%, muy por debajo del entorno del 100% observado en la banca tradicional europea.
\nEsta diferencia ofrece un amplio margen para incrementar la actividad crediticia, pero tambi\u00e9n refleja una gesti\u00f3n prudente del riesgo. El desarrollo de pr\u00e9stamos exige capacidades distintas a las necesarias para operar cuentas y medios de pago, como sistemas de evaluaci\u00f3n crediticia, gesti\u00f3n de impagos, provisiones, cumplimiento regulatorio y consumo de capital.<\/p>\n

Del crecimiento de los dep\u00f3sitos a su utilizaci\u00f3n productiva<\/strong>
\nA&M se\u00f1ala que una de las principales oportunidades para los neobancos consiste en convertir el fuerte crecimiento de los dep\u00f3sitos en nuevas fuentes de ingresos, sin comprometer la calidad de los activos ni su ventaja operativa.
\nEl margen de intereses ya representa el 62,8% de los ingresos agregados de las entidades analizadas, aunque existen diferencias relevantes entre sus modelos. En Nubank alcanza el 84,5% y en Starling Bank el 87,5%, frente al 24,8% de Revolut y el 25,7% de Wise.
\nEsta divergencia demuestra que no existe un \u00fanico modelo de banca digital. Algunas compa\u00f1\u00edas obtienen la mayor parte de sus ingresos del cr\u00e9dito y del margen de intereses, mientras que otras contin\u00faan apoy\u00e1ndose principalmente en comisiones, pagos, suscripciones, cambio de divisas o servicios de inversi\u00f3n.<\/p>\n

El capital permite sostener la expansi\u00f3n<\/strong>
\nEl crecimiento del cr\u00e9dito se produce en un contexto en el que las entidades digitales mantienen niveles de capital elevados. Revolut cerr\u00f3 2025 con una ratio CET1 del 40,7%, Monzo con el 27,3% y Starling Bank con el 28,6%. Nubank se situ\u00f3 en el 13%, aunque la comparaci\u00f3n debe realizarse con cautela por las diferencias entre el marco regulatorio brasile\u00f1o y el europeo.
\nSeg\u00fan el informe, estos niveles proporcionan margen para seguir ampliando el balance y desarrollar nuevas l\u00edneas de financiaci\u00f3n. No obstante, el aumento del cr\u00e9dito ir\u00e1 acompa\u00f1ado de mayores exigencias en materia de capital, supervisi\u00f3n y gesti\u00f3n del riesgo.
\nLa pr\u00f3xima fase de crecimiento de la banca digital estar\u00e1 determinada, por tanto, por la capacidad de pasar de la captaci\u00f3n de dep\u00f3sitos a una intermediaci\u00f3n financiera m\u00e1s completa. Las entidades que logren combinar una concesi\u00f3n prudente de cr\u00e9dito con su estructura tecnol\u00f3gica y su menor base de costes estar\u00e1n mejor posicionadas para ampliar la relaci\u00f3n con sus clientes y competir en una mayor parte del negocio bancario.<\/p>\n

Arriba, en la foto, Tony Alvarez, CEO de Alvarez & Marsal<\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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