{"id":20010,"date":"2025-01-21T14:13:35","date_gmt":"2025-01-21T13:13:35","guid":{"rendered":"https:\/\/telecomkh.info\/?p=20010"},"modified":"2025-01-21T14:14:17","modified_gmt":"2025-01-21T13:14:17","slug":"dora-un-nuevo-desafio-para-el-sector-financiero-que-se-suma-a-la-ia-los-pagos-instantaneos-y-el-aumento-de-ciberataques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/telecomkh.info\/?p=20010","title":{"rendered":"DORA: Un nuevo desaf\u00edo para el sector financiero, que se suma a la IA, los pagos instant\u00e1neos y el aumento de ciberataques"},"content":{"rendered":"

El pasado 17 de enero comenz\u00f3 la obligatoriedad, para las empresas del sector financiero, de cumplir con el reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act). La Ley afecta a 20 tipos diferentes de entidades financieras -desde entidades bancarias a compa\u00f1\u00edas de seguros, gestores de fondos o sociedades de valores, entre otras -y proveedores de servicios TIC a terceros<\/strong><\/p>\n

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Por Fortinet<\/em><\/span><\/p>\n

El objetivo es reforzar la seguridad inform\u00e1tica de estas entidades y garantizar que el sector financiero europeo es capaz de mantener su resistencia en caso de interrupci\u00f3n grave de las operaciones.
\nEsta es la \u00faltima de las legislaciones a las que tiene que hacer frente el sector financiero, que se suma a los importantes desaf\u00edos a los que se enfrenta esta industria en Europa, como la creciente adopci\u00f3n de m\u00e9todos de pago digitales, los pagos instant\u00e1neos en SEPA y el incremento en el uso de la IA y la IA Generativa para poder hacer frente a todos ellos y que supone un reto en s\u00ed mismo.<\/p>\n

El impulso de los pagos instant\u00e1neos<\/strong>
\nLa demanda de pagos instant\u00e1neos ha crecido en los \u00faltimos cinco a\u00f1os y con ella el desarrollo de una moderna infraestructura mundial para poder soportarlos. Este desarrollo, impulsado por la demanda de los consumidores, los cambios normativos e iniciativas como la SEPA (Zona \u00danica de Pagos en Euros) en la Uni\u00f3n Europea generan una serie de retos para los bancos y otras instituciones financieras. Estas organizaciones deben estar preparadas para gestionar un volumen creciente de pagos de forma eficaz, rentable y segura.
\nEn la UE, se prev\u00e9 que entre 2023 y 2028, el volumen de pagos instant\u00e1neos crezca un 50% anualmente, de unos 3.000 millones a casi 30.000 millones en 2028.
\nPara hacer frente a esa demanda, los bancos deben desplegar soluciones de IA escalables sin comprometer la seguridad.
\nA partir de este mes de enero, los bancos europeos y los cubiertos por la SEPA deber\u00e1n cumplir nuevos requisitos para recibir pagos instant\u00e1neos y, a partir del 9 de octubre de este mismo a\u00f1o, enviar transferencias en 10 segundos.
\nPara alcanzar estos objetivos se necesitar\u00e1 una base tecnol\u00f3gica segura y moderna, pero muchas instituciones financieras de toda Europa a\u00fan no est\u00e1n preparadas. Seg\u00fan el World Payments de Capgemini para 2025v, s\u00f3lo el 7% de los bancos europeos est\u00e1n muy preparados desde el punto de vista tecnol\u00f3gico y la mayor\u00eda (76%) tiene una preparaci\u00f3n media.
\nEst\u00e1 claro que cuanto antes logren las organizaciones una alta preparaci\u00f3n empresarial y tecnol\u00f3gica, mayores ser\u00e1n sus ventajas en el mercado.<\/p>\n

La necesidad de alcanzar la ciber resiliencia: aumento de los ciberataques<\/strong>
\nSea cual sea el tipo de infraestructura de pagos, los bancos deben asegurarse de que esos sistemas no s\u00f3lo sean r\u00e1pidos, eficientes y seguros, sino tambi\u00e9n ciberresistentes. El n\u00famero de ciberataques en todo el mundo sigue creciendo, y las instituciones financieras se encuentran entre los principales objetivos, representando alrededor de una quinta parte de todos los ciberincidentes.
\nENISA informa de un aumento significativo de incidentes en la UE en la primera mitad de 2024 en comparaci\u00f3n con el segundo semestre de 2023. La denegaci\u00f3n de servicio (DoS) y el ransomware dominan los ataques, con cerca del 74% de los incidentes.
\nEsto significa que la ciberresiliencia y la ciberseguridad deben ser prioritarias para los proveedores de servicios de pago de pago construyan su infraestructura inform\u00e1tica para pagos instant\u00e1neos.
\nLa ciberdelincuencia sigue siendo el mayor riesgo para los bancos, seg\u00fan el 82% de los directores de riesgos europeos de los bancos encuestados por EY en 2024. El BCE ha establecido normas claras de informaci\u00f3n y expectativas en torno a la ciberseguridad ciberseguridad para las entidades financieras con DORA y NIS2.<\/p>\n

La IA est\u00e1 transformando la detecci\u00f3n del fraude<\/strong>
\nLa IA es un pilar fundamental en el abordaje de esas nuestras estrategias. El \u00cdndice Evident AI de octubre de 2024 punt\u00faa a los grandes bancos seg\u00fan sus niveles de talento en IA, innovaci\u00f3n, liderazgo y actividades. Los bancos europeos est\u00e1n emergiendo como l\u00edderes en la adopci\u00f3n de la IA. El \u00edndice Evident incluye a UBS (puesto 6), HSBC (puesto 7), BNP Paribas (puesto 12) y BBVA (puesto 13).
\nA medida que estas organizaciones aumentan su uso de la IA, tendr\u00e1n que gestionar los riesgos y retos en torno a los centros de datos de los que dependen para soportar estas aplicaciones.
\nM\u00e1s que ning\u00fan otro sector, la banca se ver\u00e1 \u201cprofundamente impactada\u201d por GenAI. Para 2030, se espera que el sector invierta 84 990 millones de d\u00f3lares en GenAI -una tasa de crecimiento anual compuesto del 55,55%.
\nLos principales casos de uso ser\u00e1n la experiencia del cliente, evaluaci\u00f3n de riesgos y detecci\u00f3n de fraudes regulatorio, automatizaci\u00f3n del procesamiento de documentos y productos financieros personalizados.
\nLa expansi\u00f3n de la IA en el sector bancario puede reforzar la capacidad de combatir el fraude y otras amenazas para los pagos, pero al mismo tiempo los malos la pueden utilizar para lanzar m\u00e1s tipos de ciberataques a gran escala -como comprometer el correo electr\u00f3nico corporativo. Esto significa que los proveedores de servicios de pago deben trabajar continuamente para mejorar tanto sus capacidades de detecci\u00f3n como de prevenci\u00f3n, en muchos casos utilizando la IA para apoyar estas tareas.
\nLos bancos que adoptan la IA tambi\u00e9n deben asegurarse de mantener una infraestructura segura para respaldar dichas aplicaciones, ya est\u00e9n alojadas en sus propios centros de datos o en la nube. Esto incluye proteger la seguridad de los datos de los clientes al entrenar modelos de IA y cumplir con los requisitos locales y regionales en materia de privacidad y soberan\u00eda de datos.
\nFortinet, compa\u00f1\u00eda experta en ciberseguridad, entiende las continuas amenazas de ciberseguridad a las que se enfrenta el sector financiero y ha desarrollado una completa gama de soluciones para ayudar a las organizaciones a pasar de una postura de ciberseguridad reactiva a una proactiva.<\/p>\n

Arriba, foto de Christian Wiediger en unsplash\u00a0<\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El pasado 17 de enero comenz\u00f3 la obligatoriedad, para las empresas del sector financiero, de cumplir con el reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act). La Ley afecta a 20 tipos diferentes de entidades financieras -desde entidades bancarias a compa\u00f1\u00edas de seguros, gestores de fondos o sociedades de valores, entre otras -y proveedores de servicios TIC … <\/p>\n

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